1. Lexlege
  2. System informacji prawnej
  3. Ustawa o podmiotach obsługujących kredyty i nabywcach kredytów

Ustawa o podmiotach obsługujących kredyty i nabywcach kredytów

Stan prawny aktualny na dzień: 

Dz.U.2025.0.146 - Ustawa z dnia 20 grudnia 2024 r. o podmiotach obsługujących kredyty i nabywcach kredytów

Przejdź do
Wersje aktu
Ucz się z ArslegePobierz PDF

Wersja obowiązująca

Rozdział 1 Przepisy ogólne

Art.  1. Zakres regulacji

  • Ustawa określa:
    • 1) zasady podejmowania i prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów;
    • 2) prawa i obowiązki podmiotów obsługujących kredyty, dostawców usług obsługi kredytów, nabywców kredytów oraz przedstawicieli, o których mowa w art. 24 ;
    • 3) skutki uchybienia obowiązkom przez podmioty obsługujące kredyty, dostawców usług obsługi kredytów, nabywców kredytów oraz przedstawicieli, o których mowa w art. 24 ;
    • 4) zasady sprawowania nadzoru nad podmiotami obsługującymi kredyty, dostawcami usług obsługi kredytów, nabywcami kredytów oraz przedstawicielami, o których mowa w art. 24 .

Art.  2. Wyłączenie stosowania ustawy

  • Ustawy nie stosuje się do:
    • 1) obsługi praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt prowadzonej przez:
      • a) bank krajowy,
      • b) instytucję kredytową,
      • c) oddział instytucji kredytowej,
      • d) podmiot, o którym mowa w art. 192  ust. 1 ustawy o funduszach, w zakresie zarządzania wierzytelnościami stanowiącymi lokaty funduszy inwestycyjnych zgodnie z ustawą o funduszach,
      • e) jednostkę zarządzającą systemem ochrony, o której mowa w art. 22d  ust. 1 pkt 2 ustawy z dnia 7 grudnia 2000 r. o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających (Dz. U. z 2024 r. poz. 352, 1635 i 1863),
      • f) jednostkę zarządzającą systemem ochrony, o której mowa w art. 130e  ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (Dz. U. z 2024 r. poz. 1646, 1685 i 1863 oraz z 2025 r. poz. 146),
      • g) spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową,
      • h) instytucję pożyczkową w rozumieniu art. 5  pkt 2a ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2024 r. poz. 1497 oraz z 2025 r. poz. 146);
    • 2) przeniesienia praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt między podmiotami, o których mowa w pkt 1 lit. a–c;
    • 3) nabycia wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt przez podmioty, o których mowa w pkt 1 lit. a–c;
    • 4) czynności z zakresu wykonywania praw kredytodawcy przysługujących nabywcom kredytów, wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, wykonywanych przez adwokatów, radców prawnych lub komorników sądowych, niezależnie od formy organizacyjnej, w której podmioty te prowadzą działalność zawodową w tym zakresie;
    • 5) towarzystwa w rozumieniu art. 2  pkt 3 ustawy o funduszach ani zarządzanego przez to towarzystwo funduszu inwestycyjnego;
    • 6) zarządzającego ASI w rozumieniu art. 2  pkt 3a ustawy o funduszach ani zarządzanej przez tego zarządzającego ASI alternatywnej spółki inwestycyjnej w rozumieniu art. 8a  ust. 1 ustawy o funduszach;
    • 7) zarządzanej wewnętrznie alternatywnej spółki inwestycyjnej w rozumieniu art. 8a  ust. 1 ustawy o funduszach;
    • 8) spółki zarządzającej w rozumieniu art. 2  pkt 10 ustawy o funduszach ani zarządzanego przez tę spółkę zarządzającą funduszu inwestycyjnego;
    • 9) zarządzającego z UE w rozumieniu art. 2  pkt 10c ustawy o funduszach ani zarządzanych przez tego zarządzającego z UE funduszu inwestycyjnego i alternatywnej spółki inwestycyjnej w rozumieniu art. 8a  ust. 1 ustawy o funduszach;
    • 10) spółki, o której mowa w art. 276  ustawy o funduszach, oraz osoby prawnej, o której mowa w art. 276i  ustawy o funduszach, a także zarządzanych przez nie funduszy inwestycyjnych i alternatywnych funduszy inwestycyjnych.

Art.  3. Objaśnienie pojęć

  • 1. Ilekroć w ustawie jest mowa o:
    • 1) banku krajowym – rozumie się przez to bank krajowy w rozumieniu art. 4  ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe;
    • 2) dostawcy usług obsługi kredytów – rozumie się przez to przedsiębiorcę lub przedsiębiorcę zagranicznego, z których usług korzysta podmiot obsługujący kredyty w celu wykonywania działalności w zakresie obsługi kredytów;
    • 3) działalności w zakresie obsługi kredytów – rozumie się przez to prowadzenie działalności gospodarczej polegającej na wykonywaniu w odniesieniu do praw kredytodawcy przysługujących nabywcom kredytów, wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub nieobsługiwanej umowy o kredyt co najmniej jednej z następujących czynności:
      • a) odzyskiwanie od kredytobiorcy należności kredytodawcy wynikających z umowy o kredyt lub związanych z tą umową,
      • b) renegocjowanie postanowień umowy o kredyt w zakresie wynikających z niej praw kredytodawcy lub renegocjowanie postanowień umowy o kredyt, zgodnie z dyspozycjami nabywcy kredytu, w przypadku gdy podmiot obsługujący kredyty nie jest pośrednikiem kredytowym w rozumieniu art. 5  pkt 3 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim lub pośrednikiem kredytu hipotecznego w rozumieniu art. 4  pkt 15 ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz. U. z 2022 r. poz. 2245 i 2339 oraz z 2025 r. poz. 146),
      • c) przyjmowanie i rozpatrywanie reklamacji i skarg, które dotyczą dochodzenia praw kredytodawcy wynikających z umowy o kredyt lub wykonywania tej umowy, a także odwołań od tych reklamacji i skarg,
      • d) informowanie kredytobiorcy o zmianach sposobu spłaty kredytu lub stopy oprocentowania lub o należnościach i opłatach ponoszonych bezpośrednio przez kredytobiorcę;
    • 4) goszczącym państwie członkowskim – rozumie się przez to państwo członkowskie inne niż macierzyste państwo członkowskie, w którym podmiot obsługujący kredyty ma oddział lub w którym prowadzi transgranicznie działalność w zakresie obsługi kredytów oraz w którym kredytobiorca ma odpowiednio miejsce zamieszkania albo siedzibę;
    • 5) instytucji kredytowej – rozumie się przez to instytucję kredytową w rozumieniu art. 4  ust. 1 pkt 17 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe;
    • 6) kodzie LEI – rozumie się przez to identyfikator zgodny z normą ISO 17442, nadany przez podmiot uprawniony do rejestrowania takich identyfikatorów;
    • 7) Komisji – rozumie się przez to Komisję Nadzoru Finansowego;
    • 8) konsumencie – rozumie się przez to konsumenta w rozumieniu art. 221  ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (Dz. U. z 2024 r. poz. 1061 i 1237);
    • 9) kredytobiorcy – rozumie się przez to niebędącą kredytodawcą osobę fizyczną, osobę prawną albo jednostkę organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej, która jest stroną umowy o kredyt;
    • 10) kredytodawcy – rozumie się przez to:
      • a) bank krajowy,
      • b) instytucję kredytową,
      • c) oddział instytucji kredytowej,
      • d) nabywcę kredytu;
    • 11) macierzystym państwie członkowskim – rozumie się przez to państwo członkowskie, w którym podmiot obsługujący kredyty ma siedzibę, a w przypadku nabywcy kredytu lub jego przedstawiciela, o którym mowa w art. 24  – państwo członkowskie, w którym ten nabywca lub ten przedstawiciel ma miejsce zamieszkania albo siedzibę;
    • 12) nabywcy kredytu – rozumie się przez to osobę fizyczną, osobę prawną albo jednostkę organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej, niebędącą podmiotem, o którym mowa w pkt 10 lit. a–c, która nabywa prawa wynikające z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, w ramach wykonywanej działalności gospodarczej lub zawodowej;
    • 13) nieobsługiwanej umowie o kredyt – rozumie się przez to umowę o kredyt, która zgodnie z art. 0_47a rozporządzenia nr 575/2013 została sklasyfikowana jako ekspozycja nieobsługiwana;
    • 14) oddziale instytucji kredytowej – rozumie się przez to oddział instytucji kredytowej w rozumieniu art. 4  ust. 1 pkt 18 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe;
    • 15) organie zarządzającym – rozumie się przez to:
      • a) zarząd oraz radę nadzorczą albo komisję rewizyjną, albo, o ile umowa tak stanowi, oba te organy – w przypadku spółki z ograniczoną odpowiedzialnością,
      • b) zarząd oraz radę nadzorczą – w przypadku spółki akcyjnej,
      • c) zarząd oraz radę nadzorczą albo radę dyrektorów – w przypadku prostej spółki akcyjnej;
    • 16) państwie członkowskim – rozumie się przez to państwo członkowskie Unii Europejskiej;
    • 17) podmiocie obsługującym kredyty – rozumie się przez to osobę prawną, która wykonuje działalność w zakresie obsługi kredytów;
    • 18) trwałym nośniku – rozumie się przez to trwały nośnik w rozumieniu art. 4  ust. 1 pkt 46 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe;
    • 19) umowie o kredyt – rozumie się przez to umowę kredytu, o której mowa w art. 69  ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, oraz umowę, na mocy której bank krajowy, instytucja kredytowa lub oddział instytucji kredytowej udziela finansowania w formie płatności odroczonej, pożyczki lub innej podobnej formie finansowej;
    • 20) umowie o obsługę kredytów – rozumie się przez to umowę, o której mowa w art. 21 ;
    • 21) znacznym pakiecie akcji lub udziałów – rozumie się przez to akcje lub udziały w ilości:
      • a) oznaczającej posiadanie przez podmiot bezpośrednio lub pośrednio co najmniej 10% kapitału innego podmiotu lub
      • b) uprawniającej podmiot do wykonywania praw z co najmniej 10 % głosów w organie stanowiącym innego podmiotu, lub
      • c) dającej inne prawa do kapitału podmiotu w sposób umożliwiający wywieranie wpływu na kierowanie jego polityką finansową i operacyjną.
  • 2. Użyte w ustawie skróty oznaczają:
    • 1) rozporządzenie nr 575/2013 – rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych oraz zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012 (Dz. Urz. UE L 176 z 27.06.2013, str. 1, z późn. zm.);
    • 2) rozporządzenie nr 2016/679 – rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych) (Dz. Urz. UE L 119 z 04.05.2016, str. 1, z późn. zm.);
    • 3) ustawa o funduszach – ustawę z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi (Dz. U. z 2024 r. poz. 1034 i 1863 oraz z 2025 r. poz. 146).

Rozdział 2 Udzielanie zezwoleń podmiotom obsługującym kredyty

Art.  4. Zezwolenie komisji na wykonywanie działalności w zakresie obsługi kredytów

  • 1. Prowadzenie działalności w zakresie obsługi kredytów wymaga uzyskania zezwolenia Komisji na wykonywanie działalności w zakresie obsługi kredytów, zwanego dalej „zezwoleniem”.
  • 2. Zezwolenie wydaje się na wniosek zawierający:
    • 1) firmę (nazwę), adres siedziby oraz numer wnioskodawcy w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego;
    • 2) imiona i nazwiska oraz numery PESEL, a w przypadku braku numeru PESEL – daty urodzenia, oraz serie i numery dowodów osobistych lub innych dokumentów potwierdzających tożsamość członków organu zarządzającego oraz osób posiadających znaczny pakiet akcji lub udziałów wnioskodawcy, przy czym w przypadku gdy znaczny pakiet akcji lub udziałów wnioskodawcy należy do osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej – jej firmę (nazwę) i adres siedziby oraz numer w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego albo innym równoważnym rejestrze w państwie członkowskim innym niż Rzeczpospolita Polska, w którym ta osoba prawna lub jednostka posiada siedzibę, a także imiona i nazwiska oraz numery PESEL, a w przypadku braku numeru PESEL – daty urodzenia, oraz serie i numery dowodów osobistych lub innych dokumentów potwierdzających tożsamość członków organu zarządzającego tą osobą prawną lub jednostką;
    • 3) numer identyfikacji podatkowej (NIP) wnioskodawcy;
    • 4) kod LEI wnioskodawcy – o ile został nadany;
    • 5) dane kontaktowe wnioskodawcy, o których mowa w art. 11  ust. 1 pkt 8.
  • 3. Do wniosku załącza się:
    • 1) statut, akt założycielski lub umowę spółki;
    • 2) dokumenty potwierdzające spełnienie warunków, o których mowa w art. 6  ust. 1 pkt 3 lit. b–e;
    • 3) opis wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, o których mowa w art. 17 ;
    • 4) zatwierdzone sprawozdania finansowe wnioskodawcy za ostatnie 3 lata poprzedzające rok złożenia wniosku wraz z uchwałami o ich zatwierdzeniu, a w przypadku gdy wnioskodawca prowadzi działalność przez okres krótszy niż 3 lata – za ten okres;
    • 5) oświadczenia członków organów zarządzających wnioskodawcy o spełnianiu wymogu, o którym mowa w art. 6  ust. 1 pkt 3 lit. a;
    • 6) projekt umowy, o której mowa w art. 23  ust. 1 – w przypadku zamiaru współpracy wnioskodawcy z dostawcą usług obsługi kredytów;
    • 7) potwierdzenie wniesienia opłaty, o której mowa w art. 47  ust. 1.

Art.  5. Ocena kompletności wniosku

  • 1. Komisja dokonuje oceny kompletności wniosku, o którym mowa w art. 4  ust. 2, w terminie 45 dni od dnia jego złożenia.
  • 2. W przypadku gdy wniosek, o którym mowa w art. 4  ust. 2, jest niekompletny, Komisja wzywa wnioskodawcę do jego uzupełnienia.
  • 3. Komisja, w drodze decyzji, udziela zezwolenia nie później niż w terminie 90 dni od dnia otrzymania kompletnego wniosku, o którym mowa w art. 4  ust. 2.

Art.  6. Warunki udzielenia zezwolenia

  • 1. Zezwolenie jest udzielane, jeżeli wnioskodawca:
    • 1) posiada siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;
    • 2) prowadzi działalność w formie spółki akcyjnej, prostej spółki akcyjnej albo spółki z ograniczoną odpowiedzialnością;
    • 3) jest zarządzany i nadzorowany przez osoby wchodzące w skład organów zarządzających:
      • a) posiadające pełną zdolność do czynności prawnych,
      • b) dające rękojmię należytego wykonywania swoich obowiązków, w tym: – wobec których łączne skutki drobnych incydentów nie rzutują na ich nieskazitelną opinię, – w swoich wcześniejszych kontaktach służbowych z Komisją oraz właściwymi organami nadzoru państw członkowskich innych niż Rzeczpospolita Polska i państw trzecich, a także organami regulacyjnymi zawsze działały w sposób przejrzysty i otwarty oraz współpracowały z tymi organami,
      • c) wobec których nie toczy się postępowanie upadłościowe albo restrukturyzacyjne oraz nie została ogłoszona ich upadłość,
      • d) które nie zostały skazane prawomocnym wyrokiem za przestępstwo przeciwko mieniu, przeciwko życiu i zdrowiu, przeciwko obrotowi gospodarczemu i interesom majątkowym w obrocie cywilnoprawnym, przeciwko obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi, przeciwko ochronie informacji lub za przestępstwo skarbowe, lub nie zostały skazane prawomocnym wyrokiem za wykroczenie przeciwko interesom konsumentów,
      • e) posiadające odpowiednią wiedzę oraz doświadczenie niezbędne do wykonywania czynności w kompetentny i odpowiedzialny sposób;
    • 4) posiada procedury i polityki dotyczące prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, o których mowa w art. 17 ;
    • 5) posiada zatwierdzone sprawozdania finansowe za ostatnie 3 lata poprzedzające rok złożenia wniosku, o którym mowa w art. 4  ust. 2, wraz z uchwałami o ich zatwierdzeniu, a w przypadku gdy wnioskodawca prowadzi działalność przez okres krótszy niż 3 lata – za ten okres;
    • 6) złożył wraz z wnioskiem, o którym mowa w art. 4  ust. 2, projekt umowy, o której mowa w art. 23  ust. 1 – w przypadku zamiaru współpracy wnioskodawcy z dostawcą usług obsługi kredytów.
  • 2. Przepisy ust. 1 pkt 3 lit. c oraz d stosuje się także do osób posiadających znaczny pakiet akcji lub udziałów.
  • 3. Komisja, w drodze decyzji, odmawia udzielenia zezwolenia, jeżeli nie zostały spełnione wymogi określone w ust. 1 i 2.
  • 4. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia, rodzaj i formę dokumentów potwierdzających spełnienie warunków, o których mowa w ust. 1 pkt 3 lit. b–e, mając na względzie konieczność zapewnienia możliwości sprawdzenia, czy wnioskodawca spełnia te warunki, oraz kompletność i wiarygodność dokumentacji dołączanej do wniosku, o którym mowa w art. 4  ust. 2.

Art.  7. Termin wpisu do rejestru podmiotów obsługujących kredyty

  • W terminie 2 dni roboczych od dnia udzielenia zezwolenia Komisja, z urzędu, dokonuje wpisu podmiotu obsługującego kredyty do rejestru, o którym mowa w art. 9 .

Art.  8. Stwierdzenie wygaśnięcia zezwolenia

  • 1. Komisja stwierdza, w drodze decyzji, wygaśnięcie zezwolenia, w przypadku gdy:
    • 1) podmiot obsługujący kredyty nie podjął prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów przez okres 12 miesięcy od dnia udzielenia zezwolenia;
    • 2) podmiot obsługujący kredyty nie prowadził działalności w zakresie obsługi kredytów w okresie dłuższym niż 12 kolejnych miesięcy;
    • 3) wydane zostało prawomocne postanowienie o ogłoszeniu upadłości podmiotu obsługującego kredyty lub postanowienie o oddaleniu wniosku o ogłoszenie upadłości ze względu na to, że majątek tego podmiotu obsługującego kredyty nie wystarcza na zaspokojenie kosztów postępowania upadłościowego lub wystarcza jedynie na zaspokojenie kosztów tego postępowania.
  • 2. W terminie 2 dni roboczych od dnia wydania decyzji, o której mowa w ust. 1, Komisja, z urzędu, dokonuje wpisu w sprawie wygaśnięcia zezwolenia do rejestru, o którym mowa w art. 9 .
  • 3. W przypadku gdy podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, prowadzi działalność transgranicznie lub w formie oddziału, Komisja niezwłocznie informuje o wygaśnięciu zezwolenia właściwe organy nadzoru goszczącego państwa członkowskiego, a także właściwe organy nadzoru państwa członkowskiego, w którym zawarto umowę o kredyt, jeżeli jest ono inne niż goszczące państwo członkowskie i Rzeczpospolita Polska.

Rozdział 3 Rejestr podmiotów obsługujących kredyty

Art.  9. Prowadzenie rejestru podmiotów obsługujących kredyty

  • 1. Komisja prowadzi, w systemie teleinformatycznym, rejestr podmiotów obsługujących kredyty, zwany dalej „rejestrem”.
  • 2. Dane zawarte w rejestrze są jawne. Każdy ma prawo dostępu do tych danych i informacji.

Art.  10. Zakres rejestru

  • 1. Rejestr obejmuje:
    • 1) podmioty obsługujące kredyty, które uzyskały zezwolenie;
    • 2) podmioty obsługujące kredyty, w odniesieniu do których organ nadzoru w macierzystym państwie członkowskim przekazał Komisji zawiadomienie, o którym mowa w art. 16  ust. 2.
  • 2. Komisja udostępnia rejestr na swojej stronie internetowej.

Art.  11. Dane dotyczące podmiotu obsługującego kredyty zawarte w rejestrze

  • 1. Rejestr zawiera dane dotyczące podmiotu obsługującego kredyty, obejmujące:
    • 1) numer wpisu do rejestru;
    • 2) kod LEI – o ile posiada;
    • 3) numer identyfikacji podatkowej (NIP) – o ile posiada;
    • 4) numer w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego lub innym równoważnym rejestrze w państwie, w którym podmiot ten posiada siedzibę, oraz nazwę tego rejestru;
    • 5) numer REGON – o ile posiada;
    • 6) firmę (nazwę);
    • 7) adres siedziby;
    • 8) dane kontaktowe:
      • a) adres poczty elektronicznej,
      • b) adres strony internetowej zawierającej formularz elektroniczny podmiotu obsługującego kredyty,
      • c) numer telefonu,
      • d) adres do doręczeń elektronicznych,
      • e) adres skrytki powiązanej z kontem na elektronicznej platformie usług administracji publicznej w rozumieniu art. 3  pkt 13 ustawy z dnia 17 lutego 2005 r. o informatyzacji działalności podmiotów realizujących zadania publiczne (Dz. U. z 2024 r. poz. 1557 i 1717),
      • f) do celów przyjmowania reklamacji i skarg oraz odwołań od tych reklamacji i skarg;
    • 9) status zezwolenia;
    • 10) datę udzielenia zezwolenia;
    • 11) datę cofnięcia albo wygaśnięcia zezwolenia;
    • 12) datę ponownego udzielenia zezwolenia;
    • 13) dane dotyczące prowadzenia przez podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, działalności w goszczącym państwie członkowskim w formie oddziału, obejmujące:
      • a) nazwę (firmę) oddziału,
      • b) adres siedziby oddziału,
      • c) nazwę goszczącego państwa członkowskiego,
      • d) datę rozpoczęcia działalności w formie oddziału,
      • e) datę zakończenia działalności w formie oddziału;
    • 14) dane dotyczące prowadzenia przez podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, działalności transgranicznie w goszczącym państwie członkowskim, obejmujące:
      • a) nazwę goszczącego państwa członkowskiego,
      • b) datę rozpoczęcia działalności transgranicznie,
      • c) datę zakończenia działalności transgranicznie.
  • 2. W przypadku podmiotów obsługujących kredyty, o których mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, rejestr zawiera dane, o których mowa w ust. 1 pkt 1–12, a także:
    • 1) firmę (nazwę) podmiotu obsługującego kredyty i nazwę handlową w języku macierzystego państwa członkowskiego;
    • 2) dane oddziału podmiotu obsługującego kredyty, który posiada siedzibę na terytorium państwa członkowskiego innego niż Rzeczpospolita Polska, obejmujące:
      • a) adres siedziby,
      • b) nazwę macierzystego państwa członkowskiego,
      • c) numer w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego;
    • 3) datę rozpoczęcia działalności na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;
    • 4) datę zakończenia działalności na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
  • 3. W przypadku podmiotów obsługujących kredyty, o których mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, dane, o których mowa w ust. 1 pkt 9–12, obejmują informacje dotyczące zezwolenia udzielonego przez właściwy organ nadzoru w macierzystym państwie członkowskim, wynikające z zawiadomienia, o którym mowa w art. 16  ust. 2.

Art.  12. Zmiana wpisu

  • 1. Przez wpis do rejestru rozumie się także zmianę wpisu.
  • 2. Komisja, z urzędu, prostuje wpis do rejestru zawierający oczywiste błędy, omyłki lub niezgodności ze stanem faktycznym.

Art.  13. Aktualizacja danych wpisanych do rejestru

  • 1. Podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, informuje Komisję o zmianie danych wpisanych do rejestru, nie później niż w terminie 7 dni od dnia zmiany tych danych, składając wniosek o ich zmianę.
  • 2. Komisja aktualizuje dane wpisane do rejestru w terminie 7 dni od dnia otrzymania wniosku, o którym mowa w ust. 1.
  • 3. Do wniosku, o którym mowa w ust. 1, dołącza się potwierdzenie wniesienia opłaty, o której mowa w art. 47  ust. 2.
  • 4. W przypadku gdy wniosek, o którym mowa w ust. 1, jest niekompletny, Komisja wzywa do jego uzupełnienia we wskazanym terminie, nie krótszym niż 7 dni, pod rygorem pozostawienia wniosku bez rozpoznania.
  • 5. Komisja informuje właściwy organ nadzoru goszczącego państwa członkowskiego o zmianie danych podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, wpisanych do rejestru.
  • 6. Przepis ust. 2 stosuje się odpowiednio w przypadku otrzymania informacji o zmianie danych podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, wpisanych do rejestru, przekazanych Komisji przez właściwy organ nadzoru macierzystego państwa członkowskiego.

Rozdział 4 Świadczenie usług w zakresie obsługi kredytów

Art.  14. Zawiadomienie o zamiarze prowadzenia działalności na terytorium goszczącego państwa członkowskiego

  • 1. Podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, może prowadzić działalność na terytorium goszczącego państwa członkowskiego w formie oddziału lub transgranicznie.
  • 2. Podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, zawiadamia Komisję, w formie pisemnej, o zamiarze prowadzenia działalności na terytorium goszczącego państwa członkowskiego.
  • 3. Zawiadomienie, o którym mowa w ust. 2, zawiera:
    • 1) nazwę goszczącego państwa członkowskiego oraz nazwę państwa, w którym zawarto umowę o kredyt, jeżeli nie jest to Rzeczpospolita Polska ani goszczące państwo członkowskie;
    • 2) firmę (nazwę) i adres siedziby oraz adres siedziby oddziału na terytorium goszczącego państwa członkowskiego albo informację o zamiarze prowadzenia działalności transgranicznie;
    • 3) firmę (nazwę) i adres siedziby dostawcy usług obsługi kredytów albo jego oddziału – w przypadku korzystania z usług dostawcy usług obsługi kredytów;
    • 4) imiona i nazwiska oraz numery PESEL, a w przypadku braku numeru PESEL – daty urodzenia, oraz serie i numery dowodów osobistych lub innych dokumentów potwierdzających tożsamość osób odpowiedzialnych za prowadzenie działalności w zakresie obsługi kredytów w goszczącym państwie członkowskim;
    • 5) oświadczenie o posiadaniu wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, o których mowa w art. 17 , w goszczącym państwie członkowskim, zgodnych z przepisami obowiązującymi w tym goszczącym państwie członkowskim;
    • 6) opis procedury ustanowionej w celu zapewnienia zgodności prowadzonej działalności w zakresie obsługi kredytów z przepisami goszczącego państwa członkowskiego dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu;
    • 7) oświadczenie o posiadaniu odpowiednich środków do porozumiewania się w języku goszczącego państwa członkowskiego lub w języku, w którym umowa o kredyt została sporządzona.
  • 4. W terminie 45 dni od dnia otrzymania kompletnego zawiadomienia, o którym mowa w ust. 2, Komisja przesyła je właściwym organom nadzoru goszczącego państwa członkowskiego wraz z informacją, że na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej podmioty obsługujące kredyty są objęte zakazem, o którym mowa w art. 18 . O przesłaniu zawiadomienia Komisja powiadamia podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, oraz właściwy organ nadzoru państwa członkowskiego, w którym zawarto umowę o kredyt, jeżeli jest inny niż organ nadzoru, do którego jest przesyłane zawiadomienie.
  • 5. Podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, informuje Komisję o zmianie informacji, o których mowa w ust. 3. Przepis ust. 4 stosuje się odpowiednio.
  • 6. Komisja informuje podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, o potwierdzeniu otrzymania zawiadomienia, o którym mowa w ust. 2, przez właściwy organ nadzoru goszczącego państwa członkowskiego.

Art.  15. Termin rozpoczęcia prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów w goszczącym państwie członkowskim

  • Podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, może rozpocząć prowadzenie działalności w zakresie obsługi kredytów w goszczącym państwie członkowskim:
    • 1) od dnia otrzymania od właściwych organów nadzoru goszczącego państwa członkowskiego potwierdzenia otrzymania zawiadomienia, o którym mowa w art. 14  ust. 2, albo
    • 2) w przypadku nieotrzymania od właściwych organów nadzoru goszczącego państwa członkowskiego potwierdzenia otrzymania zawiadomienia, o którym mowa w art. 14  ust. 2 – po upływie 2 miesięcy od dnia przekazania właściwym organom nadzoru goszczącego państwa członkowskiego tego zawiadomienia.

Art.  16. Prowadzenie działalności w zakresie obsługi kredytów na terytorium rzeczypospolitej polskiej w formie oddziału albo transgranicznie

  • 1. Podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, może prowadzić działalność w zakresie obsługi kredytów na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w formie oddziału albo transgranicznie.
  • 2. Jeżeli organ nadzoru macierzystego państwa członkowskiego, w którym podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, ma siedzibę, zawiadamia Komisję o zamiarze rozpoczęcia przez ten podmiot prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w formie oddziału lub transgranicznie, Komisja z urzędu przekazuje potwierdzenie otrzymania zawiadomienia temu podmiotowi oraz organowi nadzoru macierzystego państwa członkowskiego w terminie 14 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia.
  • 3. Podmiot, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, może rozpocząć prowadzenie działalności w zakresie obsługi kredytów na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w formie oddziału lub transgranicznie:
    • 1) od dnia otrzymania potwierdzenia otrzymania zawiadomienia, o którym mowa w ust. 2, albo
    • 2) w przypadku nieotrzymania potwierdzenia otrzymania zawiadomienia, o którym mowa w ust. 2 – po upływie 2 miesięcy od dnia przekazania Komisji zawiadomienia, o którym mowa w ust. 2.

Art.  17. Obowiązek opracowania i stosowania wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów

  • 1. Podmiot obsługujący kredyty jest obowiązany do opracowania i stosowania wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, obejmujących co najmniej:
    • 1) system zarządzania ryzykiem i system kontroli wewnętrznej, w tym procedury księgowe, które zapewniają ochronę praw kredytobiorcy oraz zgodność z przepisami regulującymi prawa kredytodawcy wynikające z umowy o kredyt, przepisami regulującymi umowę kredytu oraz przepisami rozporządzenia nr 2016/679;
    • 2) procedury ochrony praw kredytobiorców zapewniające, z zachowaniem należytej staranności, sprawiedliwe ich traktowanie, w tym przez uwzględnianie sytuacji finansowej kredytobiorców oraz konieczności poinformowania ich o istniejących możliwościach uzyskania wsparcia;
    • 3) procedury pozwalające na ocenę sytuacji finansowej kredytobiorcy;
    • 4) procedury dotyczące przyjmowania reklamacji i skarg, a także odwołań od tych reklamacji i skarg;
    • 5) procedury, w tym rozwiązania techniczne i organizacyjne, zapewniające ochronę tajemnic prawnie chronionych oraz regulamin ochrony przepływu informacji objętych takimi tajemnicami;
    • 6) procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
  • 2. System zarządzania ryzykiem, o którym mowa w ust. 1 pkt 1, zapewnia prawidłowość procesu wyznaczania i realizacji szczegółowych celów działalności prowadzonej przez podmiot obsługujący kredyty przez odpowiednio wdrożone procedury identyfikacji, pomiaru lub szacowania, monitorowania, raportowania i kontroli oraz ograniczania ryzyka.
  • 3. System kontroli wewnętrznej, o którym mowa w ust. 1 pkt 1, stanowiący zbiór mechanizmów kontrolnych, zapewnia osiąganie określonych celów tego systemu w zakresie skuteczności i efektywności działania podmiotu obsługującego kredyty, wiarygodności sprawozdawczości finansowej, przestrzegania zasad zarządzania ryzykiem, zgodności działania z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi i standardami rynkowymi.
  • 4. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia, sposób organizacji systemu zarządzania ryzykiem, o którym mowa w ust. 1 pkt 1, w tym rodzaje procedur go tworzących, mając na względzie potrzebę zapewnienia skutecznego funkcjonowania organów statutowych podmiotów obsługujących kredyty i należytego podejścia do podejmowanego ryzyka w zakresie prowadzonej działalności, a także zapewnienia skutecznego działania mechanizmów wykrywania tego ryzyka.

Art.  18. Zakaz przyjmowania i przechowywania środków finansowych od kredytobiorców podczas prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów

  • Podmiot obsługujący kredyty nie może przyjmować ani przechowywać środków finansowych od kredytobiorców podczas prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów.

Art.  19. Prowadzenie i przechowywanie dokumentacji związanej z prowadzeniem działalności

  • 1. Podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, oraz oddział podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, prowadzą i przechowują na trwałym nośniku przez 7 lat, licząc od końca roku, w którym zakończyły działalność w zakresie obsługi danej umowy o kredyt, dokumentację związaną z prowadzeniem tej działalności, obejmującą:
    • 1) korespondencję prowadzoną z nabywcą kredytu i kredytobiorcą,
    • 2) umowę o obsługę kredytów,
    • 3) dokumenty dotyczące współpracy z dostawcą usług obsługi kredytów – oraz informują Komisję o miejscu przechowywania tej dokumentacji.
  • 2. Obowiązek, o którym mowa w ust. 1, uważa się za wykonany także w przypadku zapewnienia przez podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, oraz oddział podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, przechowywania dokumentacji przez następcę prawnego tego podmiotu obsługującego kredyty lub tego oddziału lub przez podmiot trzeci świadczący usługi w zakresie przechowywania dokumentów.

Rozdział 5 Wyznaczenie podmiotu obsługującego kredyty

Art.  20. Wyznaczanie banku krajowego, oddziału instytucji kredytowej albo podmiotu obsługującego kredyty

  • 1. Nabywca kredytu posiadający miejsce zamieszkania albo siedzibę na terytorium państwa członkowskiego do obsługi praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, zawartej z konsumentem, wyznacza bank krajowy, oddział instytucji kredytowej albo podmiot obsługujący kredyty, chyba że sam jest takim bankiem krajowym, oddziałem instytucji kredytowej albo podmiotem obsługującym kredyty.
  • 2. W przypadku gdy nabywca kredytu nie posiada miejsca zamieszkania ani siedziby na terytorium państwa członkowskiego, jego przedstawiciel, o którym mowa w art. 24 , wyznacza podmiot obsługujący kredyty, bank krajowy albo oddział instytucji kredytowej do obsługi praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, zawartej z konsumentem, mikroprzedsiębiorcą lub małym lub średnim przedsiębiorcą, chyba że przedstawiciel, o którym mowa w art. 24 , jest takim bankiem krajowym, oddziałem instytucji kredytowej albo podmiotem obsługującym kredyty.

Art.  21. Umowa o obsługę kredytów

  • 1. Nabywca kredytu, który nie prowadzi działalności w zakresie obsługi kredytów, lub przedstawiciel, o którym mowa w art. 24 , wyznaczając podmiot obsługujący kredyty, zgodnie z art. 20 , zawiera z tym podmiotem obsługującym kredyty, w formie pisemnej, umowę o obsługę kredytów.
  • 2. Umowa o obsługę kredytów, w szczególności:
    • 1) wskazuje dane identyfikacyjne podmiotu obsługującego kredyty;
    • 2) zawiera szczegółowy opis działalności w zakresie obsługi kredytów wykonywanej przez podmiot obsługujący kredyty;
    • 3) określa wysokość wynagrodzenia albo sposób jego obliczenia;
    • 4) określa czynności w zakresie obsługi kredytów wykonywane przez podmiot obsługujący kredyty w imieniu i na rzecz nabywcy kredytu;
    • 5) określa zobowiązanie stron do przestrzegania umowy o kredyt oraz prawa właściwego dla praw kredytodawcy wynikających z umowy o kredyt, w tym w zakresie ochrony konsumentów i ochrony danych osobowych;
    • 6) określa zobowiązanie podmiotu obsługującego kredyty do sprawiedliwego traktowania kredytobiorców oraz do działania w relacjach z nimi w dobrej wierze oraz w sposób uczciwy i profesjonalny, z uwzględnieniem indywidualnej sytuacji danego kredytobiorcy, oraz z zachowaniem należytej staranności;
    • 7) określa obowiązek powiadomienia nabywcy kredytu przez podmiot obsługujący kredyty o powierzeniu dostawcy usług obsługi kredytów wykonywania czynności, o których mowa w pkt 4, przed dokonaniem takiego powierzenia.
  • 3. Nabywca kredytu lub przedstawiciel, o którym mowa w art. 24 , informuje Komisję o zawarciu umowy o obsługę kredytów w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia, wskazując podmiot obsługujący kredyty, z którym została zawarta ta umowa o obsługę kredytów.
  • 4. Nabywca kredytu lub przedstawiciel, o którym mowa w art. 24 , informuje Komisję o zawarciu umowy o obsługę kredytów najpóźniej w dniu zawarcia umowy o obsługę kredytów z podmiotem obsługującym kredyty innym niż dotychczasowy, wskazując ten podmiot.
  • 5. Przepisy ust. 1–4 stosuje się odpowiednio w przypadku wyznaczenia przez nabywcę kredytu podmiotu obsługującego kredyty do obsługi praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, zawartej z podmiotem innym niż konsument, mikroprzedsiębiorca lub mały lub średni przedsiębiorca.

Art.  22. Informacja o wyznaczeniu banku krajowego albo oddziału instytucji kredytowej

  • 1. Nabywca kredytu lub przedstawiciel, o którym mowa w art. 24 , informuje Komisję o wyznaczeniu, zgodnie z art. 20 , banku krajowego albo oddziału instytucji kredytowej, w terminie 14 dni od dnia tego wyznaczenia, nie później niż w dniu rozpoczęcia obsługi tego kredytu.
  • 2. Przepis art. 21  ust. 4 stosuje się odpowiednio w przypadku wyznaczenia, zgodnie z art. 20 , banku krajowego albo oddziału instytucji kredytowej innego niż dotychczasowy, do obsługi danego kredytu.

Rozdział 6 Powierzanie wykonywania czynności przez podmiot obsługujący kredyty

Art.  23. Powierzenie wykonywania czynności w zakresie obsługi kredytów

  • 1. Podmiot obsługujący kredyty może, w drodze umowy zawartej w formie pisemnej, powierzyć dostawcy usług obsługi kredytów wykonywanie czynności w zakresie obsługi kredytów.
  • 2. Umowa, o której mowa w ust. 1, w szczególności:
    • 1) zapewnia podmiotowi obsługującemu kredyty bezpośredni dostęp do informacji dotyczących powierzonych czynności w zakresie obsługi kredytów;
    • 2) obejmuje postanowienia w zakresie powierzenia przetwarzania danych osobowych kredytobiorców z uwzględnieniem przepisów rozporządzenia nr 2016/679.
  • 3. Podmiot obsługujący kredyty zawiadamia Komisję o zamiarze zawarcia umowy, o której mowa w ust. 1, oraz o jej zmianie, rozwiązaniu albo wygaśnięciu, co najmniej 14 dni przed dniem jej zawarcia, zmiany, rozwiązania albo wygaśnięcia.
  • 4. Dostawca usług obsługi kredytów prowadzi i przechowuje na trwałym nośniku przez 7 lat, licząc od końca roku, w którym zakończył działalność w zakresie obsługi danej umowy o kredyt, dokumentację dotyczącą współpracy z podmiotem obsługującym kredyty oraz dokumentację dotyczącą wykonywania czynności w zakresie obsługi kredytów oraz informuje Komisję o miejscu przechowywania tej dokumentacji.
  • 5. Powierzenie wykonywania czynności w zakresie obsługi kredytów nie może:
    • 1) obejmować powierzenia wykonywania wszystkich czynności objętych działalnością w zakresie obsługi kredytów;
    • 2) być sprzeczne z postanowieniami umowy o obsługę kredytów, zawartej przez podmiot obsługujący kredyty;
    • 3) wpływać na spełnienie przez podmiot obsługujący kredyty przesłanek udzielenia zezwolenia;
    • 4) uniemożliwiać Komisji sprawowania nadzoru nad podmiotem obsługującym kredyty;
    • 5) prowadzić do pogorszenia jakości kontroli wewnętrznej podmiotu obsługującego kredyty, rzetelności lub ciągłości jego działalności w zakresie obsługi kredytów.

Rozdział 7 Przedstawiciele nabywców kredytów z państw trzecich

Art.  24. Wyznaczanie przedstawiciela

  • 1. W przypadku gdy nabywca kredytu nie posiada miejsca zamieszkania albo siedziby na terytorium państwa członkowskiego, wyznacza, w drodze umowy zawartej w formie pisemnej, swojego przedstawiciela, zwanego dalej „przedstawicielem”, który posiada miejsce zamieszkania albo siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, i w terminie 14 dni od dnia jego wyznaczenia informuje o tym Komisję, przekazując dane dotyczące przedstawiciela, obejmujące:
    • 1) w przypadku osoby fizycznej – imię i nazwisko, numer PESEL, a w przypadku braku numeru PESEL – datę urodzenia, oraz serię i numer dowodu osobistego lub innego dokumentu potwierdzającego tożsamość, a także adres miejsca prowadzenia działalności gospodarczej;
    • 2) w przypadku osoby prawnej – firmę (nazwę) i adres siedziby oraz numer w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego.
  • 2. Nabywca kredytu informuje Komisję o zmianie przedstawiciela albo danych przedstawiciela, o których mowa w ust. 1, w terminie 14 dni od dnia tej zmiany.
  • 3. Umowa zbycia praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt zawarta przez nabywcę kredytu nieposiadającego miejsca zamieszkania albo siedziby na terytorium państwa członkowskiego, który nie wyznaczył przedstawiciela zgodnie z ust. 1, jest nieważna.
  • 4. Przedstawiciel ponosi odpowiedzialność za wykonywanie obowiązków nabywcy kredytu określonych w ustawie w tym samym zakresie co nabywca kredytu.

Rozdział 8 Obowiązki informacyjne

Art.  25. Przekazywanie informacji dotyczących kredytodawcy lub wierzytelności

  • 1. Kredytodawca przekazuje na wniosek podmiotu, który przystąpił do negocjacji w rozumieniu art. 72  ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny w celu nabycia praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, na trwałym nośniku, informacje dotyczące tych praw kredytodawcy lub tej wierzytelności, które umożliwiają ocenę możliwości odzyskania wartości wierzytelności wynikającej z takiej umowy w przypadku nabycia praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt. Przepisy art. 104  ust. 2 pkt 2 lit. d i pkt 4a oraz ust. 5 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe stosuje się odpowiednio.
  • 2. Przekazując informacje, o których mowa w ust. 1, kredytodawca przekazuje dane osobowe kredytobiorców w zakresie niezbędnym do oceny możliwości odzyskania wartości wierzytelności wynikających z nieobsługiwanych umów o kredyt.
  • 3. Przekazywanie informacji, o których mowa w ust. 1, odbywa się zgodnie z art. 24  oraz art. 32  ust. 1 rozporządzenia nr 2016/679.
  • 4. Komisja współpracuje z organami nadzoru właściwymi dla miejsca zamieszkania albo siedziby nabywcy kredytu w zakresie wymiany informacji dotyczących przeniesienia praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt w zakresie, o którym mowa w art. 27  ust. 1.
  • 5. Dokonując oceny wykonania obowiązku, o którym mowa w ust. 1, Komisja uwzględnia wytyczne Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego wydane w porozumieniu z Europejską Radą do spraw Ryzyka Systemowego zgodnie z art. 0_16 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 1093/2010 z dnia 24 listopada 2010 r. w sprawie ustanowienia Europejskiego Urzędu Nadzoru (Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego), zmiany decyzji nr 716/2009/WE oraz uchylenia decyzji Komisji 2009/78/WE (Dz. Urz. UE L 331 z 15.12.2010, str. 12, z późn. zm.), rekomendację Komitetu Stabilności Finansowej dotyczącą metodyki, kryteriów identyfikacji i kalibracji buforów innych instytucji o znaczeniu systemowym oraz wykonawcze standardy techniczne wydane na podstawie art. 0_16 ust. 6 dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2021/2167 z dnia 24 listopada 2021 r. w sprawie podmiotów obsługujących kredyty i nabywców kredytów oraz w sprawie zmiany dyrektyw 2008/48/WE i 2014/17/UE (Dz. Urz. UE L 438 z 08.12.2021, str. 1).

Art.  26. Obowiązki nabywcy kredytu, przedstawiciela, podmiotu obsługującego kredyty i dostawcy usług obsługi kredytów w stosunkach z kredytobiorcami

  • 1. Nabywca kredytu, przedstawiciel, podmiot obsługujący kredyty i dostawca usług obsługi kredytów w stosunkach z kredytobiorcami są obowiązani:
    • 1) działać w dobrej wierze, uczciwie i profesjonalnie;
    • 2) przekazywać kredytobiorcom jasne, niewprowadzające w błąd i zgodne z prawdą informacje;
    • 3) przestrzegać przepisów, a w stosownych przypadkach także procedur, w zakresie ochrony danych osobowych kredytobiorców, z uwzględnieniem przepisów rozporządzenia nr 2016/679;
    • 4) komunikować się z kredytobiorcami w sposób, który nie stanowi nękania, przymusu lub bezprawnego nacisku.
  • 2. W przypadku przeniesienia na nabywcę kredytu praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, nabywca kredytu lub przedstawiciel albo podmiot obsługujący kredyty, w terminie 21 dni od dnia tego przeniesienia, bezpłatnie przekazuje kredytobiorcy napisaną jasnym i powszechnie zrozumiałym językiem informację zawierającą:
    • 1) datę nabycia praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt;
    • 2) w przypadku nabywcy kredytu lub przedstawiciela będącego:
      • a) osobą fizyczną – imię i nazwisko oraz numer PESEL, a w przypadku braku numeru PESEL – datę urodzenia, oraz serię i numer dowodu osobistego lub innego dokumentu potwierdzającego tożsamość i adres miejsca prowadzenia działalności gospodarczej,
      • b) osobą prawną – firmę (nazwę) i adres siedziby oraz numer w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego lub innym równoważnym rejestrze w państwie, w którym nabywca kredytu lub przedstawiciel posiada siedzibę, oraz nazwę tego rejestru;
    • 3) w przypadku podmiotu obsługującego kredyty – numer wpisu do rejestru;
    • 4) w przypadku ustanowienia dostawcy usług obsługi kredytów będącego:
      • a) osobą fizyczną – imię i nazwisko oraz numer PESEL, a w przypadku braku numeru PESEL – datę urodzenia, oraz serię i numer dowodu osobistego lub innego dokumentu potwierdzającego tożsamość i adres miejsca prowadzenia działalności gospodarczej,
      • b) osobą prawną – firmę (nazwę) i adres siedziby oraz numer w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego lub innym równoważnym rejestrze w państwie, w którym dostawca ten posiada siedzibę, oraz nazwę tego rejestru;
    • 5) kwotę należności z podziałem na kapitał, odsetki oraz inne koszty z tytułu umowy o kredyt, według stanu na dzień nabycia praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, numer rachunku, na jaki kredytobiorca jest obowiązany wpłacać należności z tytułu umowy o kredyt;
    • 6) wskazanie procedury przyjmowania reklamacji i skarg oraz odwołań od tych reklamacji i skarg, a także korzystania z pozasądowych procedur rozwiązywania sporów;
    • 7) wskazanie, że przeniesienie praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt nie prowadzi do zmiany prawa właściwego dla umowy o kredyt zawartej przez kredytobiorcę.
  • 3. Informacja, o której mowa w ust. 2, jest przekazywana:
    • 1) przed dokonaniem pierwszej czynności w zakresie obsługi kredytów dotyczącej danej nieobsługiwanej umowy o kredyt;
    • 2) na żądanie kredytobiorcy;
    • 3) po zmianie nabywcy kredytu, przedstawiciela, podmiotu obsługującego kredyty lub dostawcy usług obsługi kredytów;
    • 4) po zmianie danych, o których mowa w ust. 2.
  • 4. Nabywca kredytu, przedstawiciel oraz podmiot obsługujący kredyty przechowują na trwałym nośniku kopię informacji, o której mowa w ust. 2, oraz dowód jej przekazania kredytobiorcy przez 7 lat, licząc od końca roku, w którym wygasło ostatnie ze zobowiązań wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt albo nabywca kredytu przeniósł na innego nabywcę kredytu prawa kredytodawcy wynikające z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt.
  • 5. Nabywca kredytu, przedstawiciel oraz podmiot obsługujący kredyty, na żądanie Komisji, przekazują kopię informacji, o której mowa w ust. 2, lub dowód jej przekazania, na własny koszt.
  • 6. Podmiot obsługujący kredyty przekazuje dostawcy usług obsługi kredytów kopię informacji, o której mowa w ust. 2, oraz dowód jej przekazania kredytobiorcy.
  • 7. Dostawca usług obsługi kredytów przechowuje kopię informacji, o której mowa w ust. 2, oraz dowód jej przekazania kredytobiorcy przez 7 lat, licząc od końca roku, w którym ostatnie ze zobowiązań wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt wygasło albo nabywca kredytu lub przedstawiciel przeniósł na innego nabywcę prawa kredytodawcy wynikające z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, albo od rozwiązania albo wygaśnięcia umowy, o której mowa w art. 23  ust. 1.
  • 8. Dostawca usług obsługi kredytów, na żądanie Komisji, przekazuje kopię informacji, o której mowa w ust. 2, lub dowód jej przekazania, na własny koszt.

Art.  27. Informacje przekazywane komisji przez nabywcę kredytu

  • 1. Nabywca kredytu informuje Komisję o:
    • 1) dniu, w którym na jego rzecz zostały po raz pierwszy przeniesione prawa kredytodawcy wynikające z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, w terminie 7 dni od dnia tego przeniesienia, jeżeli w dniu tego przeniesienia nie wykonuje praw kredytodawcy wynikających z innej nieobsługiwanej umowy o kredyt albo wierzytelności z tytułu innej nieobsługiwanej umowy o kredyt;
    • 2) dniu zbycia albo wygaśnięcia ostatniego z praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt albo ostatniej z wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, w terminie 7 dni od dnia tego zbycia albo wygaśnięcia.
  • 2. Nabywca kredytu albo przedstawiciel przekazuje Komisji, w okresach półrocznych, informacje dotyczące przeniesienia na kolejnego nabywcę kredytu praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanych umów o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanych umów o kredyt, zawierające:
    • 1) kod LEI dotychczasowego nabywcy kredytu, a w przypadku braku kodu LEI dotychczasowego nabywcy kredytu – informacje, o których mowa w art. 26  ust. 2 pkt 2;
    • 2) dane przedstawiciela dotychczasowego nabywcy kredytu, o których mowa w art. 24  ust. 1;
    • 3) kod LEI kolejnego nabywcy kredytu, a w przypadku braku kodu LEI kolejnego nabywcy kredytu – informacje, o których mowa w art. 26  ust. 2 pkt 2;
    • 4) dane przedstawiciela kolejnego nabywcy kredytu, o których mowa w art. 24  ust. 1;
    • 5) dane kredytodawcy, o którym mowa w art. 3  ust. 1 pkt 10 lit. a–c, który zawarł umowę o kredyt z kredytobiorcą, obejmujące firmę (nazwę) i adres siedziby tego kredytodawcy oraz jego numer w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego lub innym równoważnym rejestrze w państwie, w którym kredytodawca ten posiada siedzibę, oraz nazwę tego rejestru;
    • 6) kwotę, którą nabywca zapłacił za prawa kredytodawcy wynikające z nieobsługiwanych umów o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanych umów o kredyt w danym okresie sprawozdawczym;
    • 7) łączną wartość, na koniec okresu sprawozdawczego, należności z tytułu przeniesionych praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanych umów o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanych umów o kredyt, w podziale na umowy o kredyt z kredytobiorcami będącymi konsumentami i pozostałymi podmiotami;
    • 8) liczbę umów, na koniec okresu sprawozdawczego, dotyczących przeniesienia praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanych umów o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanych umów o kredyt, w podziale na umowy o kredyt z konsumentami i pozostałymi podmiotami;
    • 9) informację o rodzajach i wartości zabezpieczeń wierzytelności wynikających z nieobsługiwanych umów o kredyt;
    • 10) wartość nominalną praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanych umów o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanych umów o kredyt oraz wartość bilansową na dzień przeniesienia, w podziale na umowy o kredyt z konsumentami i pozostałymi podmiotami;
    • 11) średnią liczbę dni, w których kredytobiorca nie spłaca rat kredytu wynikających z umowy o kredyt, ważoną wartościami nominalnymi poszczególnych składowych na dzień sprawozdawczy, w podziale na umowy o kredyt z konsumentami i pozostałymi podmiotami;
    • 12) łączną wartość dokonanych przez kredytobiorców w okresie sprawozdawczym spłat wynikających z nieobsługiwanych umów o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanych umów o kredyt;
    • 13) łączną wartość poniesionych w okresie sprawozdawczym kosztów dotyczących praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanych umów o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanych umów o kredyt.
  • 3. Obowiązek, o którym mowa w ust. 2, dotyczy także nabywców kredytów, którzy przed końcem okresu sprawozdawczego dokonali przeniesienia wszystkich praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, albo przedstawicieli.

Art.  28. Roczne sprawozdanie z działalności w zakresie obsługi kredytów

  • 1. Podmiot obsługujący kredyty sporządza roczne sprawozdanie z działalności w zakresie obsługi kredytów, obejmujące informacje o:
    • 1) łącznych przychodach uzyskanych z działalności w zakresie obsługi kredytów, z uwzględnieniem struktury walutowej;
    • 2) liczbie podmiotów, na rzecz których podmiot obsługujący kredyty prowadzi działalność w zakresie obsługi kredytów na dzień sporządzenia sprawozdania finansowego;
    • 3) liczbie obsługiwanych przez podmiot obsługujący kredyty nieobsługiwanych umów o kredyt na dzień sporządzenia sprawozdania finansowego;
    • 4) liczbie otrzymanych oraz rozpatrzonych reklamacji i skarg dotyczących praw kredytodawcy, wynikających z obsługiwanych przez podmiot obsługujący kredyty nieobsługiwanych umów o kredyt, z podziałem na reklamacje i skargi uwzględnione i odrzucone oraz wskazaniem liczby odwołań od tych reklamacji i skarg na dzień sporządzenia sprawozdania finansowego.
  • 2. Podmiot obsługujący kredyty przekazuje Komisji sprawozdanie, o którym mowa w ust. 1.
  • 3. Podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, oraz oddział podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, przekazują Komisji roczne sprawozdanie finansowe, sporządzone zgodnie z przepisami o rachunkowości, wraz ze sprawozdaniem z badania oraz odpisem uchwały o zatwierdzeniu tego sprawozdania.

Art.  29. Określenie terminów oraz sposobu sporządzania i przekazywania informacji w drodze rozporządzenia

  • Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia:
    • 1) terminy oraz sposób sporządzania i przekazywania informacji, o których mowa w art. 27  ust. 2 i 3,
    • 2) terminy oraz sposób przekazywania sprawozdań, o których mowa w art. 28  ust. 1 i 3 – mając na względzie konieczność zapewnienia Komisji dostępu do danych niezbędnych do sprawowania skutecznego nadzoru nad nabywcami kredytów, przedstawicielami oraz podmiotami obsługującymi kredyty.

Rozdział 9 Nadzór Komisji

Art.  30. Nadzór komisji

  • 1. Działalność podmiotów obsługujących kredyty, dostawców usług obsługi kredytów, nabywców kredytów oraz przedstawicieli podlega nadzorowi Komisji.
  • 2. Celem nadzoru jest zapewnienie przestrzegania przepisów ustawy przez podmioty obsługujące kredyty, dostawców usług obsługi kredytów, nabywców kredytów oraz przedstawicieli, prowadzących działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
  • 3. Komisja w ramach nadzoru może:
    • 1) żądać od podmiotu obsługującego kredyty:
      • a) opracowania, stosowania lub zmiany wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, o których mowa w art. 17 , w celu zapewnienia poszanowania praw kredytobiorców zgodnie z przepisami regulującymi umowę o kredyt,
      • b) wykazania: – sprawiedliwego i należytego traktowania kredytobiorców, – należytego rozpatrywania reklamacji i skarg kredytobiorców oraz odwołań od tych reklamacji i skarg, a także dokumentowania czynności w tym zakresie,
      • c) zmiany lub rozwiązania umowy o obsługę kredytów, jeżeli jest to niezbędne w celu zapewnienia przestrzegania przepisów art. 6  ust. 1 i 2, art. 17 , art. 18 , art. 21  ust. 2 oraz art. 26  ust. 1–4 i 6;
    • 2) żądać od nabywcy kredytów lub przedstawiciela złożenia w wyznaczonym terminie wyjaśnień dotyczących obowiązków, o których mowa w art. 22  ust. 1, art. 24  ust. 2, art. 26  ust. 4 oraz art. 27 ;
    • 3) dokonywać przeglądu umów, o których mowa w art. 23  ust. 1, pod względem zgodności z art. 23  ust. 2 i 5;
    • 4) żądać od podmiotu obsługującego kredyty, dostawcy usług obsługi kredytów, nabywcy kredytu oraz przedstawiciela złożenia dokumentacji, informacji i wyjaśnień innych niż określone w pkt 1 i 2, które są niezbędne do realizacji celów nadzoru.

Art.  31. Nakładanie kar pieniężnych

  • 1. W przypadku stwierdzenia, że podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, lub dostawca usług obsługi kredytów, któremu ten podmiot powierzył wykonywanie czynności w zakresie obsługi kredytów, narusza przepisy ustawy lub narusza prawnie chroniony interes kredytobiorcy będącego konsumentem, mikroprzedsiębiorcą lub małym lub średnim przedsiębiorcą albo kredytodawcy, lub utrudnia lub uniemożliwia przeprowadzenie kontroli, o której mowa w art. 39 , Komisja, w drodze decyzji, może:
    • 1) odwołać odpowiedzialnego za zaistniałe naruszenie członka organu zarządzającego podmiotu obsługującego kredyty lub tego dostawcy usług obsługi kredytów albo osoby podejmującej decyzje w imieniu tego dostawcy usług obsługi kredytów, w przypadku gdy naruszenia mają charakter rażący lub uporczywy;
    • 2) nałożyć na osobę, o której mowa w pkt 1, karę pieniężną;
    • 3) nałożyć na podmiot obsługujący kredyty lub dostawcę usług obsługi kredytów karę pieniężną;
    • 4) nakazać podmiotowi obsługującemu kredyty zmianę lub rozwiązanie umowy o obsługę kredytów lub umowy, o której mowa w art. 23  ust. 1.
  • 2. W przypadku stwierdzenia, że podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, lub dostawca usług obsługi kredytów, któremu ten podmiot powierzył wykonywanie czynności w zakresie obsługi kredytów, narusza przepisy ustawy lub narusza prawnie chroniony interes kredytobiorcy będącego konsumentem, mikroprzedsiębiorcą lub małym lub średnim przedsiębiorcą albo kredytodawcy, lub utrudnia lub uniemożliwia przeprowadzenie kontroli, o której mowa w art. 39 , Komisja, w drodze decyzji, może:
    • 1) nałożyć na podmiot obsługujący kredyty lub dostawcę usług obsługi kredytów karę pieniężną;
    • 2) nakazać podmiotowi obsługującemu kredyty zmianę lub rozwiązanie umowy o obsługę kredytów lub umowy, o której mowa w art. 23  ust. 1.
  • 3. W przypadku stwierdzenia, że podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1:
    • 1) przestał spełniać wymogi, o których mowa w art. 6  ust. 1 lub 2,
    • 2) uzyskał zezwolenie na podstawie fałszywych oświadczeń lub dokumentów lub w inny sposób niezgodny z prawem,
    • 3) nie wprowadził lub nie stosuje wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, o których mowa w art. 17 , lub nie dokonał ich zmian na żądanie Komisji, o którym mowa w art. 30  ust. 3 pkt 1 lit. a,
    • 4) wykonuje działalność w zakresie obsługi kredytów bez zawarcia umowy o obsługę kredytów lub na podstawie umowy, która została zawarta z naruszeniem przepisów art. 21  ust. 2,
    • 5) nie przekazuje Komisji dokumentacji, informacji i wyjaśnień, o których mowa w art. 30  ust. 3 pkt 4,
    • 6) narusza przepis art. 18  lub rażąco lub uporczywie narusza przepisy art. 13  ust. 1, art. 14  ust. 5, art. 23  ust. 1, 2 i 5 lub art. 26  ust. 1–4 i 6 – Komisja może, w drodze decyzji, cofnąć zezwolenie.
  • 4. W przypadku stwierdzenia, że podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2:
    • 1) nie wprowadził lub nie stosuje wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, o których mowa w art. 17 , lub nie dokonał ich zmian na żądanie Komisji, o którym mowa w art. 30  ust. 3 pkt 1 lit. a,
    • 2) wykonuje działalność w zakresie obsługi kredytów bez zawarcia umowy o obsługę kredytów lub na podstawie umowy, która została zawarta z naruszeniem przepisów art. 21  ust. 2,
    • 3) nie przekazuje Komisji dokumentacji, informacji i wyjaśnień, o których mowa w art. 30  ust. 3 pkt 4,
    • 4) narusza przepis art. 18  lub rażąco lub uporczywie narusza przepisy art. 23  ust. 1, 2 i 5 oraz art. 26  ust. 1–4 i 6 – Komisja może, w drodze decyzji, wykreślić ten podmiot z rejestru.
  • 5. W przypadku stwierdzenia, że oddział podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, nie przekazuje Komisji dokumentacji, informacji i wyjaśnień, o których mowa w art. 30  ust. 3 pkt 4, Komisja może, w drodze decyzji, wykreślić ten oddział z rejestru.
  • 6. W przypadku stwierdzenia, że dostawca usług obsługi kredytów nie przekazuje Komisji dokumentacji, informacji i wyjaśnień, o których mowa w art. 30  ust. 3 pkt 4, Komisja może, w drodze decyzji, cofnąć zezwolenie udzielone podmiotowi obsługującemu kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, albo wykreślić z rejestru podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2.
  • 7. W decyzji, o której mowa w ust. 3, Komisja może określić termin i warunki zaprzestania prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów. Komisja w terminie 2 dni roboczych od dnia wydania tej decyzji dokonuje wpisu do rejestru, wskazując datę cofnięcia zezwolenia.
  • 8. W przypadku gdy podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, prowadzi działalność transgranicznie lub w formie oddziału, Komisja niezwłocznie informuje o cofnięciu zezwolenia właściwe organy nadzoru goszczącego państwa członkowskiego, a także właściwe organy nadzoru państwa członkowskiego, w którym zawarto umowę o kredyt, jeżeli jest ono inne niż goszczące państwo członkowskie i Rzeczpospolita Polska.
  • 9. W przypadku podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, Komisja niezwłocznie informuje o wykreśleniu z rejestru właściwe organy nadzoru macierzystego państwa członkowskiego, a także właściwe organy nadzoru państwa członkowskiego, w którym zawarto umowę o kredyt, jeżeli jest ono inne niż goszczące państwo członkowskie i Rzeczpospolita Polska.
  • 10. W przypadku gdy nabywca kredytu lub przedstawiciel:
    • 1) nie wykonuje obowiązków określonych w art. 20 , art. 24  ust. 1 lub art. 26  ust. 1–5 lub wykonuje te obowiązki niewłaściwie,
    • 2) narusza przepisy art. 21  ust. 1 i 2,
    • 3) nie przekazuje Komisji informacji, o których mowa w art. 22  ust. 1, art. 24  ust. 2 i art. 27  – Komisja może nałożyć, w drodze decyzji, karę pieniężną na nabywcę kredytu lub przedstawiciela, lub odpowiedzialnego za naruszenie członka organu zarządzającego nabywcy kredytu lub przedstawiciela, lub osobę podejmującą decyzje w imieniu nabywcy kredytu lub przedstawiciela.
  • 11. Kara pieniężna, o której mowa w ust. 1 pkt 2 i 3, ust. 2 pkt 1 oraz ust. 10, wynosi:
    • 1) w przypadku podmiotu obsługującego kredyty, dostawcy usług obsługi kredytów, nabywcy kredytu lub przedstawiciela – nie więcej niż 20 000 000 zł;
    • 2) w przypadku członka organu zarządzającego podmiotu obsługującego kredyty, dostawcy usług obsługi kredytów, nabywcy kredytu lub przedstawiciela albo osoby podejmującej decyzje w imieniu dostawcy usług obsługi kredytów, nabywcy kredytu lub przedstawiciela – nie więcej niż 2 250 000 zł.
  • 12. W przypadku gdy Komisja stwierdzi, że nabywca kredytu prowadzi działalność w sposób zagrażający prawnie chronionym interesom kredytobiorców lub podmiotu obsługującego kredyty lub w inny sposób narusza przepisy ustawy, może nakazać nabywcy kredytu, w drodze decyzji, zmianę lub rozwiązanie umowy o obsługę kredytów.
  • 13. W przypadku gdy Komisja stwierdzi, że przedstawiciel prowadzi działalność w sposób zagrażający prawnie chronionym interesom kredytobiorców lub podmiotu obsługującego kredyty lub w inny sposób narusza przepisy ustawy, może nakazać przedstawicielowi, w drodze decyzji, zmianę lub rozwiązanie umowy o obsługę kredytów.
  • 14. Decyzja Komisji, o której mowa w ust. 1 pkt 4, ust. 2 pkt 2, ust. 3–6, 12 i 13, jest natychmiast wykonalna.

Art.  32. Zmiana lub rozwiązanie umowy o obsługę kredytów

  • 1. W decyzji, o której mowa w art. 31  ust. 1 pkt 4, ust. 2 pkt 2, ust. 12 i 13, Komisja wyznacza termin, nie krótszy niż 14 dni, na zmianę lub rozwiązanie umowy o obsługę kredytów lub umowy, o której mowa w art. 23  ust. 1. W przypadku gdy w wyznaczonym terminie podmiot obsługujący kredyty, nabywca kredytu lub przedstawiciel nie dokona zmiany lub rozwiązania umowy o obsługę kredytów lub umowy, o której mowa w art. 23  ust. 1, Komisja może nałożyć, w drodze decyzji, karę pieniężną na podmiot obsługujący kredyty lub odpowiedzialnego za dokonanie zmiany lub rozwiązania umowy członka organu zarządzającego podmiotu obsługującego kredyty, nabywcę kredytu lub przedstawiciela.
  • 2. Kara pieniężna, o której mowa w ust. 1, wynosi:
    • 1) w przypadku podmiotu obsługującego kredyty, nabywcy kredytu lub przedstawiciela – nie więcej niż 20 000 000 zł;
    • 2) w przypadku członka organu zarządzającego podmiotu obsługującego kredyty – nie więcej niż 2 250 000 zł.

Art.  33. Przekazywanie informacji istotnych dla nadzoru

  • Komisja niezwłocznie przekazuje właściwym organom nadzoru państwa, w którym nabywca kredytu prowadzi działalność, lub państwa, w którym nabywca kredytu posiada miejsce zamieszkania albo siedzibę, informacje istotne dla nadzoru sprawowanego przez te organy nadzoru.

Art.  34. Informowanie o środkach nadzorczych zastosowanych wobec podmiotu obsługującego kredyty

  • 1. W celu wykonywania zadań wynikających z ustawy Komisja współpracuje z:
    • 1) właściwymi organami nadzoru macierzystego państwa członkowskiego albo goszczącego państwa członkowskiego, w tym zawiera z nimi porozumienia o współdziałaniu w zakresie nadzoru;
    • 2) Narodowym Bankiem Polskim oraz bankami centralnymi z innych państw członkowskich.
  • 2. Przepis ust. 1 stosuje się również do państwa członkowskiego, w którym zawarto umowę o kredyt, jeżeli jest ono inne niż goszczące państwo członkowskie i macierzyste państwo członkowskie.
  • 3. Komisja informuje o środkach nadzorczych zastosowanych wobec podmiotu obsługującego kredyty właściwe organy nadzoru goszczącego państwa członkowskiego oraz państwa członkowskiego, w którym zawarto umowę o kredyt, jeżeli jest ono inne niż goszczące państwo członkowskie i Rzeczpospolita Polska.

Art.  35. Cofnięcie zezwolenia na wniosek podmiotu obsługującego kredyty

  • 1. Komisja, w drodze decyzji, cofa zezwolenie na wniosek podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1.
  • 2. Postępowania w sprawie cofnięcia zezwolenia na wniosek nie wszczyna się, jeżeli:
    • 1) w podmiocie obsługującym kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, jest prowadzona kontrola, o której mowa w art. 39 , lub został on zawiadomiony o zamiarze przeprowadzenia takiej kontroli;
    • 2) wszczęto postępowanie w sprawie nałożenia kary pieniężnej, o której mowa w art. 31  ust. 1 pkt 2 lub 3.
  • 3. Postępowanie wszczęte na podstawie wniosku zawiesza się od dnia:
    • 1) zawiadomienia podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, o zamiarze przeprowadzenia kontroli, o której mowa w art. 39 , do 30. dnia od dnia doręczenia protokołu z tej kontroli;
    • 2) wszczęcia postępowania w sprawie nałożenia kary pieniężnej, o której mowa w art. 31  ust. 1 pkt 2 lub 3, do dnia, w którym decyzja w sprawie nałożenia kary pieniężnej stała się ostateczna.
  • 4. W terminie 2 dni roboczych od dnia wydania decyzji, o której mowa w ust. 1, Komisja z urzędu dokonuje wpisu do rejestru w sprawie cofnięcia zezwolenia.

Art.  36. Cofnięcie zezwolenia podmiotowi obsługującemu kredyty

  • W przypadku gdy:
    • 1) podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, wbrew obowiązkowi, o którym mowa w art. 19  ust. 1, nie prowadzi lub nie przechowuje dokumentacji związanej z prowadzeniem działalności w zakresie obsługi kredytów,
    • 2) oddział podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, wbrew obowiązkowi, o którym mowa w art. 19  ust. 1, nie prowadzi lub nie przechowuje dokumentacji związanej z prowadzeniem działalności w zakresie obsługi kredytów,
    • 3) dostawca usług obsługi kredytów, wbrew obowiązkowi, o którym mowa w art. 23  ust. 4, nie prowadzi lub nie przechowuje dokumentacji dotyczącej współpracy z podmiotem obsługującym kredyty oraz wykonywania czynności w zakresie obsługi kredytów – Komisja może, w drodze decyzji, cofnąć zezwolenie podmiotowi obsługującemu kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, albo wykreślić z rejestru podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, jeżeli podmiot obsługujący kredyty nie podjął odpowiednich i skutecznych działań w celu usunięcia nieprawidłowości. Decyzja ta jest natychmiast wykonalna.

Art.  37. Ustalanie wysokości kary pieniężnej

  • Komisja, ustalając wysokość kary pieniężnej, o której mowa w art. 31  ust. 1 pkt 2 i 3, ust. 2 pkt 1 i ust. 10 oraz art. 32  ust. 1, uwzględnia:
    • 1) wagę i czas trwania naruszenia;
    • 2) stopień przyczynienia się podmiotu odpowiedzialnego za naruszenie do powstałego naruszenia;
    • 3) sytuację finansową podmiotu odpowiedzialnego za naruszenie, w tym w przypadku osoby prawnej – przychody tej osoby, a w przypadku osoby fizycznej – jej roczny dochód;
    • 4) skalę korzyści uzyskanych lub strat unikniętych przez podmiot odpowiedzialny za naruszenie w wyniku tego naruszenia, o ile można te korzyści lub straty ustalić;
    • 5) straty poniesione przez osoby trzecie w wyniku naruszenia, o ile można te straty ustalić;
    • 6) gotowość podmiotu odpowiedzialnego za naruszenie do współpracy z Komisją;
    • 7) uprzednie naruszenia dokonane przez podmiot odpowiedzialny za naruszenie;
    • 8) rzeczywiste lub potencjalne skutki systemowe naruszenia.

Art.  38. Przekazanie do publicznej wiadomości informacji o treści ostatecznej decyzji

  • 1. W przypadku wydania decyzji, o której mowa w art. 31  ust. 1–6 i 10 oraz art. 36 , Komisja może przekazać do publicznej wiadomości informację o treści ostatecznej decyzji oraz rodzaju i charakterze naruszenia wraz ze wskazaniem imienia i nazwiska osoby lub firmy (nazwy) podmiotu, których decyzja ta dotyczy.
  • 2. W przypadku wydania decyzji, o której mowa w art. 31  ust. 1–6 i 10 oraz art. 36 , Komisja może przekazać do publicznej wiadomości informację o treści decyzji, która nie jest ostateczna, oraz rodzaju i charakterze naruszenia wraz ze wskazaniem imienia i nazwiska osoby lub firmy (nazwy) podmiotu, których decyzja ta dotyczy.
  • 3. Komisja może przekazać do publicznej wiadomości informację o złożeniu zawiadomienia o podejrzeniu popełnienia przestępstwa, o którym mowa w art. 51  i art. 52 , jak również o wszczęciu postępowania administracyjnego w przedmiocie wydania decyzji, o której mowa w art. 31  ust. 1–6 i 10 oraz art. 36 .
  • 4. Przekazanie do publicznej wiadomości informacji określonych w ust. 1–3 wymaga podjęcia uchwały przez Komisję.
  • 5. Informacje, o których mowa w ust. 1–3, dotyczące imienia i nazwiska osoby, której dotyczy decyzja, Komisja udostępnia na swojej stronie internetowej przez rok, licząc od dnia ich udostępnienia. W pozostałym zakresie informacje, o których mowa w ust. 1–3, są udostępniane na stronie internetowej Komisji przez 5 lat, licząc od dnia ich udostępnienia.
  • 6. Komisja nie przekazuje do publicznej wiadomości informacji o imieniu i nazwisku osoby fizycznej w przypadku, gdy udostępnienie tych danych byłoby środkiem niewspółmiernym do wagi dokonanego naruszenia, stanowiłoby zagrożenie dla stabilności rynków finansowych, zagroziłoby prowadzonemu postępowaniu karnemu lub postępowaniu w sprawach o przestępstwa skarbowe lub wyrządziłoby niewspółmierną szkodę tej osobie.

Art.  39. Kontrola działalności

  • 1. Komisja może przeprowadzać kontrolę działalności:
    • 1) podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, oraz oddziału podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, obejmującą:
      • a) badanie działalności w zakresie obsługi kredytów,
      • b) powierzenie przez podmiot obsługujący kredyty wykonywania czynności przez dostawcę usług obsługi kredytów;
    • 2) dostawcy usług obsługi kredytów obejmującą wykonanie umowy, o której mowa w art. 23  ust. 1.
  • 2. Do kontroli stosuje się przepisy rozdziału 5 ustawy z dnia 6 marca 2018 r. – Prawo przedsiębiorców (Dz. U. z 2024 r. poz. 236, 1222 i 1871).
  • 3. Czynności kontrolne są wykonywane przez pracowników Urzędu Komisji po okazaniu legitymacji służbowej oraz upoważnienia do przeprowadzenia kontroli wydanego przez Przewodniczącego Komisji lub upoważnioną przez niego osobę.
  • 4. Upoważnienie, o którym mowa w ust. 3, jest udzielane na piśmie utrwalonym w postaci papierowej albo elektronicznej. Upoważnienie udzielane na piśmie utrwalonym w postaci papierowej opatruje się podpisem własnoręcznym. Upoważnienie utrwalone w postaci elektronicznej opatruje się kwalifikowanym podpisem elektronicznym, podpisem zaufanym, podpisem osobistym albo kwalifikowaną pieczęcią elektroniczną Komisji ze wskazaniem w treści pisma osoby opatrującej pismo pieczęcią.
  • 5. Upoważnienie, o którym mowa w ust. 3, zawiadomienie o zamiarze wszczęcia kontroli, protokół kontroli oraz zalecenia pokontrolne, odpowiednio udzielone albo sporządzone na piśmie utrwalonym w postaci elektronicznej, doręcza się na adres do doręczeń elektronicznych.
  • 6. Pracownicy, o których mowa w ust. 3, w zakresie ustalonym w upoważnieniu do przeprowadzenia kontroli, mają prawo do:
    • 1) wstępu do pomieszczeń kontrolowanego podmiotu;
    • 2) swobodnego dostępu do oddzielnego pomieszczenia biurowego i środków komunikacji elektronicznej;
    • 3) wglądu do dokumentacji kontrolowanego podmiotu oraz żądania sporządzenia kopii i odpisów tych dokumentów oraz wyciągów z nich;
    • 4) wglądu do danych zawartych w systemie teleinformatycznym kontrolowanego podmiotu oraz żądania sporządzenia kopii tych danych lub wyciągów z nich, w tym w postaci dokumentów elektronicznych w rozumieniu art. 3  pkt 2 ustawy z dnia 17 lutego 2005 r. o informatyzacji działalności podmiotów realizujących zadania publiczne;
    • 5) żądania okazania nośników informacji oraz udostępnienia danych w nich zawartych mających związek z przedmiotem kontroli.
  • 7. Podmiot kontrolowany jest obowiązany umożliwić upoważnionym pracownikom, o których mowa w ust. 3, wykonywanie czynności kontrolnych, a w szczególności udostępnić do wglądu księgi, bilanse, rejestry, plany, sprawozdania i inne dokumenty oraz umożliwić, na pisemne żądanie, sporządzenie kopii tych dokumentów i innych nośników informacji, jak również udzielać wyjaśnień żądanych przez tych pracowników.
  • 8. Z kontroli sporządza się protokół.
  • 9. Podmiot kontrolowany przed podpisaniem protokołu kontroli ma prawo zgłoszenia zastrzeżeń lub wyjaśnień do ustaleń zawartych w protokole kontroli w terminie 14 dni od dnia jego doręczenia.
  • 10. W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości Komisja przedstawia podmiotowi kontrolowanemu zalecenia pokontrolne.
  • 11. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia:
    • 1) szczegółowy sposób i tryb wykonywania czynności kontrolnych w podmiotach obsługujących kredyty, o których mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, oddziałach podmiotów obsługujących kredyty, o których mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, i u dostawców usług obsługi kredytów,
    • 2) szczegółowy zakres protokołu kontroli oraz sposób i tryb jego sporządzenia,
    • 3) sposób i tryb wnoszenia zastrzeżeń lub wyjaśnień do ustaleń kontroli zawartych w protokole kontroli,
    • 4) sposób przekazania zaleceń pokontrolnych – uwzględniając cele nadzoru sprawowanego nad tymi podmiotami oraz konieczność zapewnienia efektywności tego nadzoru. (Art. 39 wchodzi w życie z dniem 19.02.2025 r.)

Art.  40. Współpraca z właściwym organem nadzoru goszczącego państwa członkowskiego oraz właściwym organem nadzoru państwa członkowskiego

  • 1. Komisja przy przeprowadzaniu kontroli w miejscu prowadzenia przez podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, działalności w zakresie obsługi kredytów współpracuje z właściwym organem nadzoru goszczącego państwa członkowskiego oraz właściwym organem nadzoru państwa członkowskiego, w którym zawarto umowę o kredyt, jeżeli nie jest to Rzeczpospolita Polska i goszczące państwo członkowskie, w zakresie niezbędnym do prawidłowego wykonywania swoich funkcji i obowiązków.
  • 2. Komisja, na wniosek właściwego organu nadzoru macierzystego państwa członkowskiego, może prowadzić kontrole w odniesieniu do działalności w zakresie obsługi kredytów prowadzonej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej przez podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, lub u dostawców usług obsługi kredytów prowadzących działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Komisja przekazuje wyniki tych kontroli właściwym organom nadzoru macierzystego państwa członkowskiego.
  • 3. Komisja, w przypadku posiadania informacji, że podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, narusza przepisy mające zastosowanie do podmiotów obsługujących kredyty i nabywców kredytów, przekazuje te informacje właściwym organom nadzoru macierzystego państwa członkowskiego oraz może zwrócić się do nich o zastosowanie odpowiednich środków nadzorczych, bez uszczerbku dla uprawnień przysługujących Komisji w odniesieniu do podmiotu obsługującego kredyty na podstawie ustawy.

Art.  41. Pomoc w przeprowadzeniu kontroli działalności

  • Komisja może zwrócić się do właściwego organu nadzoru goszczącego państwa członkowskiego o pomoc w przeprowadzeniu kontroli działalności:
    • 1) podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, prowadzącego działalność na terytorium goszczącego państwa członkowskiego;
    • 2) dostawcy usług obsługi kredytów wyznaczonego przez podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, prowadzącego działalność na terytorium goszczącego państwa członkowskiego.

Art.  42. Przekazanie informacji dotyczących środków nadzorczych zastosowanych wobec oddziału podmiotu obsługującego kredyty

  • Komisja, w terminie 2 miesięcy od dnia zastosowania środka nadzorczego, przekazuje właściwym organom nadzoru macierzystego państwa członkowskiego informacje dotyczące środków nadzorczych zastosowanych wobec oddziału podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 2, a w przypadku, o którym mowa w art. 40  ust. 3 – informację o niezastosowaniu sankcji. W przypadku wszczęcia działań nadzorczych Komisja regularnie informuje właściwe organy nadzoru macierzystego państwa członkowskiego o ich przebiegu.

Art.  43. Uwzględnianie wytycznych i zaleceń europejskiego urzędu nadzoru bankowego

  • Przy wykonywaniu zadań w zakresie nadzoru określonego w ustawie Komisja uwzględnia wytyczne i zalecenia Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego. W przypadku nieuwzględnienia wytycznych lub zaleceń Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego Komisja podaje powody ich nieuwzględnienia.

Rozdział 10 Wpłaty i opłaty na pokrycie kosztów nadzoru

Art.  44. Obowiązek wznoszenia wpłat na pokrycie kosztów nadzoru

  • 1. Podmioty obsługujące kredyty, o których mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, nabywcy kredytów oraz przedstawiciele są obowiązani do wnoszenia wpłat na pokrycie kosztów nadzoru, o którym mowa w art. 30  ust. 1.
  • 2. Suma wpłat, o których mowa w art. 46  ust. 1, oraz opłat, o których mowa w art. 47  ust. 1 i 2, dokonanych w poprzednim roku pomniejsza łączną kwotę wpłat na pokrycie kosztów nadzoru należnych w danym roku zgodnie z art. 45  ust. 1.

Art.  45. Deklaracje o wysokości należnej wpłaty

  • 1. Podmioty obsługujące kredyty, o których mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, wnoszą roczne wpłaty na pokrycie kosztów nadzoru w kwocie nie większej niż 0,5 % sumy przychodów uzyskanych z działalności w zakresie obsługi kredytów za rok obrotowy poprzedzający rok kalendarzowy, w którym należna jest wpłata, jednak nie mniejszej niż 4000 zł.
  • 2. Podmioty, o których mowa w ust. 1, przekazują Urzędowi Komisji deklaracje o wysokości należnej wpłaty, o której mowa w ust. 1, na pokrycie kosztów nadzoru.
  • 3. Deklaracje, o których mowa w ust. 2, składa się w postaci elektronicznej za pomocą systemu teleinformatycznego udostępnionego na stronie internetowej Urzędu Komisji.
  • 4. Podmiot, o którym mowa w art. 10  ust. 1 pkt 1, rozpoczynający działalność w zakresie obsługi kredytów, pierwszą wpłatę, o której mowa w ust. 1, wnosi za rok kalendarzowy następujący po roku, w którym rozpoczął tę działalność, a w przypadku podmiotów, dla których rok obrotowy obejmuje okres inny niż rok kalendarzowy, za rok kalendarzowy następujący po roku, w którym zakończył się pierwszy rok obrotowy.
  • 5. Wpłaty, o których mowa w ust. 1, wnosi się na rachunek bankowy Urzędu Komisji.

Art.  46. Wpłaty na pokrycie kosztów nadzoru

  • 1. Nabywca kredytów wnosi wpłaty na pokrycie kosztów nadzoru w wysokości 1000 zł za każde półrocze roku kalendarzowego, w którym na jego rzecz zostały przeniesione prawa kredytodawcy wynikające z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt.
  • 2. W przypadku gdy nabywca kredytu wyznaczył przedstawiciela, do wnoszenia wpłaty, o której mowa w ust. 1, jest obowiązany ten przedstawiciel.
  • 3. Wpłaty, o których mowa w ust. 1, wnosi się na rachunek bankowy Urzędu Komisji.

Art.  47. Opłaty od wniosków

  • 1. Wniosek, o którym mowa w art. 4  ust. 2, podlega opłacie w wysokości 18 000 zł.
  • 2. Wniosek o dokonanie zmiany wpisu do rejestru podlega opłacie w wysokości 250 zł.
  • 3. Opłaty, o których mowa w ust. 1 i 2, wnosi się na rachunek bankowy Urzędu Komisji.

Art.  48. Określanie sposobu i terminu wpłat w drodze rozporządzenia

  • Prezes Rady Ministrów określi, w drodze rozporządzenia:
    • 1) sposób obliczenia wysokości wpłat, o których mowa w art. 45  ust. 1, oraz termin ich wnoszenia,
    • 2) termin wnoszenia wpłat, o których mowa w art. 46  ust. 1 – uwzględniając rodzaje wpłat, zakres sprawowanego nadzoru oraz konieczność zapewnienia jego skuteczności, a także mając na względzie, że wysokość wpłaty nie powinna w istotny sposób wpływać na zwiększenie kosztów działalności podmiotów obowiązanych do ich uiszczenia, a sposób obliczania wpłat nie powinien stwarzać nadmiernych obciążeń administracyjnych dla podmiotów obowiązanych.

Rozdział 11 Tajemnica zawodowa

Art.  49. Obowiązek zachowania tajemnicy zawodowej

  • 1. Przewodniczący Komisji, jego zastępcy, członkowie Komisji, pracownicy Urzędu Komisji oraz osoby wykonujące pracę na podstawie umowy o dzieło, umowy zlecenia albo innych umów o podobnym charakterze są obowiązani do zachowania tajemnicy zawodowej, którą stanowią wszystkie informacje uzyskane lub wytworzone w związku ze sprawowaniem nadzoru, o którym mowa w art. 30  ust. 1, których udzielenie, ujawnienie lub potwierdzenie mogłoby naruszyć chroniony prawem interes podmiotów, których te informacje bezpośrednio lub pośrednio dotyczą, lub utrudnić sprawowanie tego nadzoru.
  • 2. Obowiązek, o którym mowa w ust. 1, istnieje również po ustaniu stosunków prawnych, o których mowa w tym przepisie.
  • 3. Nie stanowi naruszenia obowiązku, o którym mowa w ust. 1:
    • 1) udzielenie informacji dotyczących nabywania kredytów i działalności w zakresie obsługi kredytów właściwym organom nadzoru goszczącego państwa członkowskiego lub państwa członkowskiego, w którym zawarto umowę o kredyt, dla celów sprawowanego przez te organy nadzoru nad rynkiem finansowym oraz w sprawach związanych z wykonywaniem tego nadzoru, jeżeli wskutek tego nie zostanie naruszony interes gospodarczy Rzeczypospolitej Polskiej, jest zapewnione wykorzystanie udzielonych informacji tylko na potrzeby sprawowanego nadzoru nad rynkiem finansowym lub w sprawach związanych z wykonywaniem tego nadzoru oraz jest zagwarantowane, że przekazywanie udzielonych informacji poza organ nadzoru jest możliwe wyłącznie po uprzednim uzyskaniu zgody Komisji;
    • 2) złożenie zawiadomienia o podejrzeniu popełnienia przestępstwa;
    • 3) udzielenie informacji bankowi centralnemu, będącemu w Europejskim Systemie Banków Centralnych, niezbędnych do realizacji przez niego zadań, w tym zadań dotyczących polityki monetarnej i zapewnienia związanej z tym płynności, zadań związanych z nadzorem nad systemami płatności, rozliczeń i rozrachunku oraz zadań realizowanych w przypadku zagrożenia dla stabilności systemu finansowego;
    • 4) udzielenie informacji i udostępnienie dokumentacji dotyczących działalności w zakresie obsługi kredytów właściwym organom nadzoru państw członkowskich w przypadku zagrożenia dla stabilności systemu finansowego oraz w wykonaniu zobowiązań międzynarodowych Rzeczypospolitej Polskiej;
    • 5) udzielenie Komitetowi Stabilności Finansowej informacji niezbędnych do realizacji przez niego zadań ustawowych;
    • 6) udzielenie instytucjonalnym systemom ochrony, o których mowa w art. 0_113 ust. 7 rozporządzenia nr 575/2013, informacji niezbędnych do realizacji ich zadań;
    • 7) udzielenie informacji jednostce zarządzającej systemem ochrony, o której mowa w art. 130e  ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, w zakresie informacji niezbędnych do realizacji celów, o których mowa w art. 130b  ust. 1 tej ustawy, i wsparcia, o którym mowa w art. 130b  ust. 2 tej ustawy, lub zadań organu zarządzającego systemem ochrony określonych w art. 130k  ust. 1 pkt 3 i 4 oraz ust. 2 tej ustawy;
    • 8) udzielenie Europejskiej Radzie do spraw Ryzyka Systemowego, Europejskiemu Urzędowi Nadzoru Bankowego, Europejskiemu Urzędowi Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych lub Europejskiemu Urzędowi Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych informacji niezbędnych do realizacji ich zadań, jeżeli obowiązek taki wynika z przepisów dotyczących utworzenia i działalności tych podmiotów;
    • 9) udzielenie informacji Generalnemu Inspektorowi Informacji Finansowej w zakresie i na zasadach określonych w ustawie z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz. U. z 2023 r. poz. 1124, z późn. zm.).
  • 4. Udzielenie właściwym organom nadzoru państwa innego niż państwo członkowskie informacji stanowiących tajemnicę zawodową może nastąpić jedynie wówczas, gdy zapewniona będzie ochrona tych informacji co najmniej równoważna określonej w ust. 1, 2 i 5–7.
  • 5. Uzyskane od właściwych organów nadzoru państwa innego niż państwo członkowskie informacje stanowiące tajemnicę zawodową tych organów mogą być udzielane jedynie po uzyskaniu zgody tych organów i dla celów określonych tą zgodą.
  • 6. Zgoda, o której mowa w ust. 5, nie jest wymagana, jeżeli informacje uzyskane od właściwych organów nadzoru państwa członkowskiego są przekazywane właściwym organom nadzoru innych państw członkowskich lub udzielenie informacji jest niezbędne dla celów wykonywania nadzoru finansowego, o którym mowa w art. 1  ust. 2 pkt 15 ustawy z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym (Dz. U. z 2024 r. poz. 135 oraz z 2025 r. poz. 146).
  • 7. Do zachowania w tajemnicy informacji stanowiących tajemnicę zawodową są obowiązane także osoby, którym informacje te zostały ujawnione zgodnie z ust. 3, 5 lub 6, chyba że na ujawnienie takich informacji przez te osoby zezwala przepis prawa. Obowiązek zachowania w tajemnicy informacji stanowiących tajemnicę zawodową istnieje również po ustaniu stosunków prawnych, na podstawie których uzyskano dostęp do tych informacji.
  • 8. Osoby, o których mowa w ust. 1, mają obowiązek udostępnienia informacji stanowiących tajemnicę zawodową lub przekazywania związanych z nimi dokumentów na żądanie sądu lub prokuratora w związku z toczącym się postępowaniem karnym lub postępowaniem w sprawach o przestępstwa skarbowe.

Rozdział 12 Przepisy karne

Art.  50. Przepis karny

  • 1. Kto bez zezwolenia prowadzi działalność w zakresie obsługi kredytów, podlega grzywnie do 5 000 000 zł albo karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.
  • 2. Tej samej karze podlega, kto dopuszcza się czynu określonego w ust. 1, działając w imieniu lub w interesie osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej.

Art.  51. Przepis karny

  • 1. Kto, będąc obowiązanym do zachowania tajemnicy zawodowej, o której mowa w art. 49 , ujawnia lub wykorzystuje informacje stanowiące taką tajemnicę, podlega grzywnie do 1 000 000 zł albo karze pozbawienia wolności do lat 3, albo obu tym karom łącznie.
  • 2. Tej samej karze podlega, kto dopuszcza się czynu określonego w ust. 1, działając w imieniu lub w interesie osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej.

Art.  52. Przepis karny

  • 1. Kto, działając w imieniu własnym lub w imieniu lub w interesie osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej:
    • 1) wbrew obowiązkowi, o którym mowa w art. 19  ust. 1, nie prowadzi lub nie przechowuje dokumentacji związanej z prowadzeniem działalności w zakresie obsługi kredytów,
    • 2) wbrew obowiązkowi, o którym mowa w art. 23  ust. 4, nie prowadzi lub nie przechowuje dokumentacji dotyczącej współpracy z podmiotem obsługującym kredyty oraz dokumentacji dotyczącej wykonywania czynności w zakresie obsługi kredytów,
    • 3) nie wykonuje obowiązku przekazywania, na żądanie Komisji, informacji lub dokumentacji, o których mowa w art. 19  ust. 1 oraz art. 23  ust. 4, podlega karze aresztu, ograniczenia wolności albo grzywny.
  • 2. Orzekanie w sprawach o czyny, o których mowa w ust. 1, następuje w trybie przepisów ustawy z dnia 24 sierpnia 2001 r. – Kodeks postępowania w sprawach o wykroczenia (Dz. U. z 2024 r. poz. 977 i 1544).

Rozdział 13 Zmiany w przepisach, przepisy przejściowe i dostosowujące oraz przepis końcowy

Art.  53. Zmiana ustawy – prawo bankowe

  • W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (Dz. U. z 2024 r. poz. 1646, 1685 i 1863): (zmiany pominięte)

Art.  54. Zmiana ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, ubezpieczeniowym funduszu gwarancyjnym i polskim biurze ubezpieczycieli komunikacyjnych

  • W ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2023 r. poz. 2500 oraz z 2024 r. poz. 1565): (zmiany pominięte)

Art.  55. Zmiana ustawy o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi

  • W ustawie z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi (Dz. U. z 2024 r. poz. 1034 i 1863): (zmiany pominięte)

Art.  56. Zmiana ustawy o nadzorze nad rynkiem kapitałowym

  • W ustawie z dnia 29 lipca 2005 r. o nadzorze nad rynkiem kapitałowym (Dz. U. z 2024 r. poz. 1161 i 1222): (zmiany pominięte)

Art.  57. Zmiana ustawy o obrocie instrumentami finansowymi

  • W ustawie z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (Dz. U. z 2024 r. poz. 722 i 1863): (zmiany pominięte)

Art.  58. Zmiana ustawy o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych

  • W ustawie z dnia 29 lipca 2005 r. o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych (Dz. U. z 2024 r. poz. 620 i 1863): (zmiany pominięte)

Art.  59. Zmiana ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym

  • W ustawie z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym (Dz. U. z 2024 r. poz. 135): (zmiany pominięte)

Art.  60. Zmiana ustawy o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych

  • W ustawie z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych (Dz. U. z 2024 r. poz. 512 i 879): (zmiany pominięte)

Art.  61. Zmiana ustawy o kredycie konsumenckim

  • W ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2024 r. poz. 1497): (zmiany pominięte)

Art.  62. Zmiana ustawy o usługach płatniczych

  • W ustawie z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz. U. z 2024 r. poz. 30, 731 i 1222): (zmiany pominięte)

Art.  63. Zmiana ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym

  • W ustawie z dnia 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym (Dz. U. z 2023 r. poz. 152): (zmiany pominięte)

Art.  64. Zmiana ustawy o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o rzeczniku finansowym i o funduszu edukacji finansowej

  • W ustawie z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej (Dz. U. z 2024 r. poz. 1109): (zmiany pominięte)

Art.  65. Zmiana ustawy o nadzorze makroostrożnościowym nad systemem finansowym i zarządzaniu kryzysowym w systemie finansowym

  • W ustawie z dnia 5 sierpnia 2015 r. o nadzorze makroostrożnościowym nad systemem finansowym i zarządzaniu kryzysowym w systemie finansowym (Dz. U. z 2024 r. poz. 559): (zmiany pominięte)

Art.  66. Zmiana ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej

  • W ustawie z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (Dz. U. z 2024 r. poz. 838, 1565 i 1863): (zmiany pominięte)

Art.  67. Zmiana ustawy o bankowym funduszu gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji

  • W ustawie z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz. U. z 2024 r. poz. 487): (zmiany pominięte)

Art.  68. Zmiana ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami

  • W ustawie z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz. U. z 2022 r. poz. 2245 i 2339): (zmiany pominięte)

Art.  69. Zmiana ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu

  • W ustawie z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz. U. z 2023 r. poz. 1124, 1285, 1723 i 1843 oraz z 2024 r. poz. 850 i 1222): (zmiany pominięte)

Art.  70. Zmiana ustawy o zasadach pozyskiwania informacji o niekaralności osób ubiegających się o zatrudnienie i osób zatrudnionych w podmiotach sektora finansowego

  • W ustawie z dnia 12 kwietnia 2018 r. o zasadach pozyskiwania informacji o niekaralności osób ubiegających się o zatrudnienie i osób zatrudnionych w podmiotach sektora finansowego (Dz. U. z 2024 r. poz. 580): (zmiany pominięte)

Art.  71. Przepis przejściowy

  • 1. Do:
    • 1) przeniesienia praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt,
    • 2) nabycia wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt – które nastąpiło przed dniem wejścia w życie ustawy, stosuje się przepisy dotychczasowe.
  • 2. Do obsługi praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, o których mowa w ust. 1, stosuje się przepisy dotychczasowe.

Art.  72. Przepis przejściowy

  • 1. Podmiot prowadzący na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w dniu wejścia w życie ustawy działalność w zakresie obsługi kredytów może prowadzić taką działalność na podstawie przepisów dotychczasowych do czasu rozpatrzenia przez Komisję wniosku o udzielenie zezwolenia, pod warunkiem złożenia wniosku o jego udzielenie w terminie 60 dni od dnia wejścia w życie ustawy.
  • 2. Nabywca kredytu, który nie prowadzi działalności w zakresie obsługi kredytów, lub przedstawiciel, obowiązani zgodnie z art. 20  do wyznaczenia banku krajowego, oddziału instytucji kredytowej albo podmiotu obsługującego kredyty, mogą zawrzeć umowę o obsługę kredytów z podmiotem, który może, zgodnie z ust. 1, prowadzić taką działalność na podstawie przepisów dotychczasowych do czasu rozpatrzenia wniosku o udzielenie zezwolenia.

Art.  73. Przepis przejściowy

  • Przepisów art. 39a ustawy zmienianej w art. 60  nie stosuje się do:
    • 1) wierzytelności pieniężnych wynikających z tytułu udzielonych przez spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową lub Krajową Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-Kredytową pożyczek i kredytów nabytych przed dniem wejścia w życie ustawy;
    • 2) udziałów w podmiotach nabywających wierzytelności pieniężne wynikające z tytułu udzielonych przez spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową lub Krajową Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-Kredytową pożyczek i kredytów lub instrumentów finansowych w rozumieniu art. 2  ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (Dz. U. z 2024 r. poz. 722 i 1863 oraz z 2025 r. poz. 146), wyemitowanych lub wystawionych przez podmioty, o których mowa w art. 39a  ust. 1 ustawy zmienianej w art. 60 , objętych lub nabytych przed dniem wejścia w życie ustawy;
    • 3) pożyczek i kredytów udzielonych przed dniem wejścia w życie ustawy podmiotom, o których mowa w art. 39a  ust. 1 ustawy zmienianej w art. 60 .

Art.  74. Przepis przejściowy

  • Dotychczasowe przepisy wykonawcze wydane na podstawie art. 20  ust. 12 ustawy zmienianej w art. 64  zachowują moc do dnia wejścia w życie nowych przepisów wykonawczych wydanych na podstawie art. 20  ust. 12 ustawy zmienianej w art. 64 , jednak nie dłużej niż przez 12 miesięcy od dnia wejścia w życie ustawy.

Art.  75. Przepis przejściowy

  • Do przymusowych restrukturyzacji rozpoczętych i niezakończonych przed dniem wejścia w życie art. 67  stosuje się przepisy art. 0_121a, art. 0_193 ust. 4 i art. 0_228 ust. 3 ustawy zmienianej w art. 67 .

Art.  76. Wejście ustawy w życie

  • Ustawa wchodzi w życie po upływie 14 dni od dnia ogłoszenia, z wyjątkiem:
    • 1) art. 65 , art. 67  i art. 75 , które wchodzą w życie z dniem następującym po dniu ogłoszenia;
    • 2) art. 61  pkt 2 i art. 68 , które wchodzą w życie po upływie 2 miesięcy od dnia ogłoszenia. ---------- [Ustawa została ogłoszona 04.02.2025 r. - Dz. U. z 2025 r. poz. 146]